Спишут ли долги по кредитам, если у меня есть единственное жильё?

Единственное жильё, как правило, действительно защищено от взыскания — это называется исполнительским иммунитетом, и он прямо закреплён в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Когда иммунитет действует

Если квартира является единственным пригодным для проживания жильём должника и членов его семьи, она не включается в конкурсную массу и не может быть продана для погашения долгов — независимо от её стоимости, за одним важным исключением.

Исключение — ипотечная квартира

Если квартира находится в залоге у банка по ипотечному кредиту, исполнительский иммунитет на неё не распространяется, даже если это единственное жильё. Банк как залоговый кредитор вправе требовать обращения взыскания на предмет залога независимо от банкротства.

Важно. В 2021 году Конституционный суд допустил возможность продажи единственного излишне роскошного жилья с предоставлением должнику замещающего жилья, но на практике это редкий сценарий и требует отдельного судебного разбирательства.

Что стоит сделать до подачи на банкротство

• Проверить, нет ли на квартире обременений, о которых вы не помните — иногда старые залоги всплывают неожиданно.
• Не пытаться срочно переоформить квартиру на родственников перед банкротством — такие сделки за последние три года активно оспариваются финансовым управляющим.
• Подготовить документы, подтверждающие, что квартира действительно единственная — выписки из ЕГРН на все объекты, которые когда-либо были в собственности.

Что происходит с остальным имуществом

Иммунитет распространяется только на единственное жильё. Автомобиль, вклады, доли в бизнесе и второе жильё (если оно есть) включаются в конкурсную массу на общих основаниях — это стоит учитывать при принятии решения о банкротстве.